韩五大银行贷款“余粮”吃紧 更猛的管控措施还在路上

发稿时间 2021-09-05 14:14
新冠疫情发生后韩国政府为确保民生经济运行稳定,采取宽松的货币政策,如今该政策引发的副作用——家庭负债问题已成为韩国经济目前面临的最大难题。

为了降低风险,韩国金融监管部门从下半年开始便要求各大银行将今年家庭贷款增幅控制在5%至6%之间,同时加强行政干预力度。近期各银行纷纷收紧贷款规定,银行通过上调利息、减少利息优惠等方式变向加息,还有些银行暂时中断了包括全租房贷款在内的贷款。全租房在韩国非常普遍,是韩国家庭常用的居住方式之一,五大银行放出的家庭贷款有一半左右为“刚需”性质的全租贷款。政府今后出台的追加措施能否将政策对实际需求者的影响降到最低备受关注。

据金融界5日消息,截至8月底,韩国五大银行(国民、新韩、韩亚、友利、农协)的家庭贷款余额为698.8149万亿韩元(约合人民币4.2万亿元),比去年12月底(670.1539万亿韩元)增加4.28%。业界人士认为,距离年底还剩4个月时间,若要将家庭贷款增幅控制在政府设定目标里,银行“余粮”较为紧张。

个人信贷方面,截至8月底韩国信贷余额为140.8942万亿韩元,与7月(140.8931万亿韩元)基本持平。受KakaoBank等多个企业大规模公开募股影响,7月个人信贷规模增幅(1.8637万亿韩元)是6月(5382亿韩元)的三倍以上。业界人士说,各金融机构将努力将今年信贷增幅控制在5%至6%之间,随着政策收紧,从9月开始信贷需求将大幅下降。

金融界有消息称,韩国央行8月上调基准利率后,商业银行普遍将9月的存款利息上调0.1至0.3个百分点,还有储蓄银行将存款利率上调到近3%。有观察指出,随着银行利息的上涨,住宅担保贷款和个人信贷过热的显现将有所降温。其中举债炒股、借钱炒币的高风险金融需求将大幅下降,资产市场部分泡沫或被捅破。

有观察指出,要想更好发挥加息“药效”,基准利率还应再上调25个基点至1%,若韩国央行在年底再次加息,届时抗压能力较低的低收入家庭债务负担将加剧。据统计,以今年第二季度为基准,韩国1人户以上家庭的全租房保证金平均为1.5989亿韩元。若将家庭收入从低到高分成一至五等级,收入在第二等级的家庭全租保证金为1.2176亿韩元,同比骤增3546万韩元(41.1%);第三等级家庭全租保证金为1.3662亿韩元,同比增加1677万韩元(14.0%)。

另一方面,银行对贷款人的偿债比率(DSR)将做出更严格要求。政府要求金融机构从今年7月起将6亿韩元以上住宅担保贷款和1亿韩元以上信贷的DSR设定在40%,明年7月将所有超过2亿韩元贷款的DSR设定在40%,2023年7月开始40%的DSR规定将适用于全部超1亿韩元的贷款。储蓄银行等第二金融圈从明年开始适用新规,金融部门表示将密切关注新规可能造成的气球效果,并做好风险防控准备。
 

8月30日,首尔市内一家银行的个人贷款业务窗口前一片冷清。 【图片提供 韩联社】

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