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【韩企在中国】KB国民银行以“顾客至上”为基础 向成为“改变世界的金融”前行

发稿时间 2021-11-25 17:25
KB金融集团是韩国国内客户最多和营业网点最广泛的综合性金融集团,旗下有KB国民银行、KB证券、KB财产保险等13家子公司。KB金融集团以“发展成为引领亚洲金融的全球性金融集团”为目标,目前在纽约、伦敦、东京、香港、奥克兰等世界主要国际金融城市拥有多家营业性海外分支机构。KB金融集团2007年在中国广州设立分行,时隔5年于2012年在北京同时成立KB国民银行中国有限公司和北京分行,为跃升成为国际型金融集团而努力。KB国民银行中国有限公司法人共拥有北京、上海、广州、苏州、哈尔滨等5家分行,目前正积极探讨在核心分行地区分阶段设立下属分行。KB国民银行表示,中国市场已成为世界经济增长的引擎,扩大中国市场业务是为了确保KB国民银行未来的增长动力。KB国民银行中国有限公司以在华韩企和韩国侨民为主要客户对象,积极开展针对中国企业和居民创造价值的金融业务,从而致力于实现本土化,并以此夯实KB国民银行的发展基础。中国法人资产规模占KB金融集团海外法人总资产(3.2243万亿韩元,约合人民币173.28亿元)的90.3%,海外业绩贡献度(77%)也在4个海外法人中最高。

KB国民银行在积极进军全球金融市场的同时,其在中国分公司的业绩规模也随之扩大。据KB国民银行的数据,以今年上半年为基准,中国法人今年的纯利润达95.41亿韩元,与去年同期相比增26.8%。KB国民银行中国法人方面表示,公司正在加强对在华韩企的金融支援,并通过集中对中国当地优质企业的营销,吸引更多本地客户。公司计划通过激活抵押贷款确保稳定且长期的业绩增长基础、与当地金融科技企业建立合作关系等,推进“非接触时代”下的新事业发展。

KB国民银行目前为外籍个人客户主要提供住房抵押贷款、存款抵押贷款以及个人贷款等贷款商品。首先住房抵押贷款方面,申请对象为房屋所有权转移登记之前,或登记后3个月内提出申请的购房人,贷款额将在房屋最高交易价和抵押价值评估额之间;利率为6、12、24、36、60个月可变利率。存款抵押贷款申请对象为开设有KB储蓄账户,以定期存款或零存整取为抵押的客户;贷款额为存款余额最高95%。个人贷款主要是面向高信用登记客户提供的无抵押个人贷款,最高可贷1亿韩元。

KB国民银行还提供外商直接投资服务,该服务是指外国人参与境内法人(含正在设立的法人)的经营活动,或以建立持续的经济关系等为目的,投资并获得该股份或出资股份的10%以上的行为。外国人个人投资应在1亿韩元以上,金额不设上限;投资比率为拥有表决权的股票总额或出资总额的10%及以上,但若满足投资人士外派员工等条件,不足10%亦可。外商可通过认购新股的外国人、获取现有股票等的外国人、长期贷款(5年以上)的外国人等进行直接投资,也可通过合并等产生的股票等直接投资。

KB国民银行表示,近年来洗钱已成为一项重要的国际问题,为与韩国国内外反洗钱措施或韩国相关法律同步,KB国民银行的反洗钱政策在2001年起投入实施,并实行可疑交易报告制度(STR)。另外,KB国民银行还采用了货币交易报告(CTR)系统,其目的是充分满足韩国修订的反洗钱法律的要求条件,更迅速、更有效地打击洗钱犯罪。

KB中国法人代表金东燮表示,KB银行过去一年在中国当地重点开展了企业投资金融(CIB)商业模式,公司将持续与中国当地的大数据金融科技企业合作,将该模式集中对象从在华韩企扩大到当地企业。KB国民银行还设定了今后3至5年内将目前3%的净资产收益率(ROE)扩大到10%以上的具体目标。ROE是从股东立场评估银行盈利能力的核心指标,实现这一目标的关键是“本土化”。KB国民银行方面表示,通过与中国当地企业的合作,创造新的商业模式是突破口。为了激活本土化营业,将扩大中国当地营业人力和组织,改善收益性。并且公司将培养当地职员,推进高级管理者当地化。

KB国民银行中国法人是受新冠疫情影响最大的地区之一。去年年初新冠疫情暴发,防疫措施不可避免地对经济发展带来负面影响。KB国民银行方面表示,由于中国法人的经营特性是以企业金融为主,新冠疫情暴发时无法在线下开展业务,企业生产活动中断,吸引新客户遇到了一些困难。加之当时中国市场利率大幅下跌,对收益性也产生了明显影响。因此,公司与当地初创企业等多进行线上业务合作,努力使产业和客户的资产组合多样化,最大限度地减少风险损失。公司还表示,新冠疫情危机反而成为了强化中国当地法人竞争力的催化剂。当地法人通过与韩国总部的紧密合作,确保了当地营业的可持续性。由于当时中国国内防疫物资不足,韩国总行及时向中国法人支援了口罩等各种防疫物品。KB国民银行国际事业部为支援海外分行和当地法人,另外设立了全球支援本部。

与韩国相比,中国的银行产业限制种类较多。金东燮表示,在中国市场,小规模外国银行均适用与中资大型商业银行相同水平的规制或管理体系,因此相对制约较多。大部分新服务或商品上市需要中国监督局直接或间接的批准程序,因此存在耗费物资及劳动力、消耗大量时间等困难。中国市场规模大,但信息公开有限。外国金融机构对包括企业信息在内的各种信息的掌握性不高,这可能导致当地企业在信贷审查过程中会出现各种问题。金东燮表示,中国法人将继续补充优秀的当地审查人力,继续积累对当地企业的审查经验,克服困难。

随着韩国实施减少家庭贷款政策,包括KB国民银行在内,所有商业银行利率都在上调。为防止家庭负债激增,韩国金融机构将收紧对家庭贷款的管控,提早实行债务偿付比率(DSR)限制,非银行金融机构的偿债比率标准也将进一步提高,争取将明年的家庭负债增幅稳控在4%至5%之间。KB国民银行为保证稳定的家庭贷款余额和实际贷款需求者的活跃资金支援,正在进行贷款管理。公司表示,今后将密切监测家庭贷款总额增加趋势,为避免实际需求者遭受损失,持续进行实际所需资金支援。

此外,近来“ESG经营”成为全球热议话题,也成为企业的核心关键词。KB国民银行与KB金融集团的ESG战略方向相衔接,通过涉及环境(E)、社会(S)、公司治理(G)等全部领域的ESG经营来进一步强化社会责任,并通过创造未来价值,成为引起社会变化的典范金融企业。KB国民金融还树立了“ESG STAR”战略,该战略由符合银行商业领域的4个战略方向和12个重点领域构成,与可持续发展目标(UNSDGs)的17个项目相连。KB金融集团正在努力管理和最小化因企业商务活动等直接或间接产生的消极环境、社会影响,为构建全公司综合性风险管理体系,强化传统财务风险和非财务风险管理。KB国民银行方面强调,在所有经营活动当中,KB以“顾客至上”的价值为基础,通过以顾客为中心的数字创新来提供差异化的金融服务。公司将强化核心竞争力,挖掘国际事业领域的新成长动力,以坚定韩国代表金融集团的竞争力,致力跃升为作为终身金融合作伙伴而最受顾客喜爱的第一金融平台企业。
 

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